Glossário do Financiamento Imobiliário

Alienação Fiduciária

Sistema onde o imóvel fica como garantia do financiamento. O banco mantém a propriedade até a quitação total. É mais ágil que a hipoteca para retomada em caso de inadimplência.

Amortização

Processo de redução gradual da dívida através do pagamento das parcelas. Parte do valor da prestação vai para amortizar (diminuir) o saldo devedor.

Averbação

Registro de alterações na matrícula do imóvel, como quitação do financiamento, mudança de proprietário ou reformas que alterem a área.

SAC - Sistema de Amortização Constante

Sistema onde a amortização é fixa e os juros diminuem ao longo do tempo. Resultado: prestações decrescentes, começando mais altas e terminando menores.

Price - Sistema Francês

Sistema com prestações fixas durante todo o período. No início, maior parte da parcela é juros; no final, maior parte é amortização.

SACRE - Sistema de Amortização Crescente

Combinação do SAC com Price. Prestações crescem de acordo com a TR (Taxa Referencial), mantendo poder de compra ao longo do tempo.

SFH - Sistema Financeiro de Habitação

Sistema público para financiar imóveis de até R$ 1,5 milhão. Permite uso do FGTS, tem juros menores e parcela não pode passar de 30% da renda familiar.

SFI - Sistema de Financiamento Imobiliário

Sistema privado para imóveis acima de R$ 1,5 milhão ou quando não se enquadra no SFH. Juros mais altos, mas não permite uso do FGTS.

SBPE - Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo

Sistema que capta recursos da poupança para financiar imóveis. Base do funding para o SFH, com recursos direcionados obrigatoriamente ao crédito habitacional.

Matrícula do Imóvel

Documento oficial que comprova a propriedade e histórico do imóvel. Contém todas as informações legais, proprietários anteriores e ônus.

Escritura Pública

Documento que formaliza a transferência de propriedade entre comprador e vendedor. Feita em cartório de notas e necessária apenas na compra à vista.

Habite-se

Documento emitido pela prefeitura que autoriza a ocupação de um imóvel recém-construído, comprovando que está de acordo com as normas de segurança.

CET - Custo Efetivo Total

Taxa que inclui todos os custos da operação de crédito: juros, tarifas, seguros e impostos. É o valor real que você paga pelo financiamento.

ITBI - Imposto de Transmissão de Bens Imóveis

Imposto municipal pago na compra de imóveis. Varia de 2% a 4% do valor, dependendo da cidade. Deve ser pago antes do registro da escritura.

IPTU - Imposto Predial e Territorial Urbano

Imposto anual pago pelos proprietários de imóveis urbanos. Base de cálculo é o valor venal do imóvel definido pela prefeitura.

Taxa Referencial (TR)

Índice econômico usado para corrigir financiamentos imobiliários. Calculada pelo Banco Central com base na rentabilidade de títulos públicos.

IOF - Imposto sobre Operações Financeiras

Imposto federal sobre operações de crédito. No financiamento imobiliário, é baixo (0,0041% ao dia nos primeiros 365 dias).

Hipoteca

Garantia real onde o imóvel permanece em nome do proprietário, mas fica vinculado ao credor. Mais lenta que alienação fiduciária para execução.

Ônus Real

Direito que terceiros têm sobre um imóvel, como hipoteca, usufruto ou servidão. Consta na matrícula e deve ser verificado antes da compra.

Usucapião

Direito de adquirir propriedade através da posse prolongada e ininterrupta de um imóvel, com requisitos específicos estabelecidos em lei.

FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço

Fundo trabalhista que pode ser usado na compra da casa própria. Serve para dar entrada, amortizar ou quitar o financiamento no SFH.

Pró-Cotista

Modalidade de financiamento para quem tem saldo no FGTS, oferecendo juros mais baixos em troca do comprometimento do fundo como garantia.

Minha Casa Minha Vida

Programa habitacional do governo federal para famílias com renda até R$ 8.000, oferecendo subsídios e juros reduzidos.

Carteira Hipotecária

Linha de crédito de bancos privados para imóveis que não se enquadram no SFH, geralmente com juros entre 12% a 16% ao ano.

Laudo de Avaliação

Documento técnico que determina o valor de mercado do imóvel, elaborado por engenheiro credenciado pelo banco financiador.

Memorial Descritivo

Documento técnico que detalha as características construtivas do imóvel: área, materiais, acabamentos e especificações técnicas.

Seguro MIP - Morte e Invalidez Permanente

Seguro obrigatório no financiamento que quita a dívida em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário.

Seguro DFI - Danos Físicos ao Imóvel

Seguro obrigatório que cobre danos ao imóvel por incêndio, explosão, vendaval e outros sinistros previstos na apólice.

Registro de Imóveis

Cartório responsável pelo registro oficial de propriedades imobiliárias, garantindo segurança jurídica nas transações.

Score de Crédito

Pontuação que avalia o risco de inadimplência do cliente, influenciando a aprovação e condições do financiamento.

Renda Familiar Bruta

Soma de todos os rendimentos da família, usada para calcular a capacidade de pagamento e limite de comprometimento de 30%.

Carência

Período inicial do financiamento onde se paga apenas juros, sem amortização do principal. Comum em financiamentos na planta.

Spread Bancário

Diferença entre o custo de captação do banco e a taxa cobrada do cliente. Representa a margem de lucro da instituição.

Funding

Captação de recursos pelos bancos para emprestar. No crédito imobiliário vem da poupança (SBPE), FGTS e mercado de capitais.

Certidão Dominial

Certidão que comprova a cadeia dominial (sucessão de proprietários) de um imóvel, geralmente solicitada dos últimos 20 anos.

Bem de Família

Proteção legal do imóvel residencial da família contra penhoras e execuções, exceto em casos específicos previstos em lei.

Valor Venal

Valor do imóvel definido pela prefeitura para cobrança de impostos como IPTU e ITBI, geralmente menor que o valor de mercado.

Portabilidade

Transferência do financiamento de um banco para outro, buscando melhores condições como taxas menores ou prazos maiores.

Antecipação de Parcelas

Pagamento antecipado de parcelas ou parte do saldo devedor, resultando em redução de juros ou diminuição do prazo.

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